線上開通信用卡頁面

(資料圖片僅供參考)

信用卡支付與第三方支付平臺綁定、銀行和互聯(lián)網(wǎng)平臺聯(lián)名信用卡不斷推陳出新……當前，搭乘互聯(lián)網(wǎng)的東風，線上消費快速崛起，銀行信用卡正通過不斷加深與互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作，聯(lián)動新消費模式。有金融業(yè)內(nèi)人士提醒，在辦理信用卡的過程中，發(fā)卡銀行要遵循“信用”原則，不能誘導客戶辦卡辦業(yè)務(wù)。此外，建議銀行機構(gòu)需深化科技賦能，帶動信用卡業(yè)務(wù)布局走向精耕細作，深化信用卡場景生態(tài)和用戶權(quán)益閉環(huán)經(jīng)營，強化信用卡APP價值競爭力。

聯(lián)名信用卡支付享優(yōu)惠

需留意首選支付方式設(shè)置

記者連日來走訪市場發(fā)現(xiàn)，近年，滴滴、京東、攜程、飛豬、美團、盒馬、餓了么、QQ、微信等互聯(lián)網(wǎng)平臺與不同銀行推出聯(lián)名卡，并稱通過聯(lián)名信用卡在平臺消費能有多種優(yōu)惠來吸引消費者辦卡與使用。而且，申請方便，在APP上簡單幾步即可完成申請。

具體來看，一款銀行與在線旅游平臺推出的聯(lián)名卡，在申請頁面顯示，有接機立減券、千元拉桿箱、支付立減金等“禮包”。一款銀行與本地生活服務(wù)平臺推出的聯(lián)名卡，據(jù)申請頁面顯示：激活額度，送299元空氣炸鍋。一款銀行與外賣平臺推出的信用卡，優(yōu)惠包括：外賣立減、每天消費達標可抽紅包、支付寶微信消費計積分等。

然而，這些聯(lián)名信用卡的開卡、激活、用卡期間，消費者獲得的“禮包”看似豐富、劃算，但是記者查閱當中的條款時發(fā)現(xiàn)，并非所有如消費者想象的是個“香饃饃”，當中還“暗含”不少規(guī)則。

據(jù)記者查閱幾款當下銀行與熱門互聯(lián)網(wǎng)平臺推出的聯(lián)名卡條款發(fā)現(xiàn)，信用卡是有年費的，年費從100多元至300多元不等，一般情況下，首年是免年費，但次年是需要刷夠規(guī)定的次數(shù)才可免次年年費。

消費者王小姐對全媒體記者表示，現(xiàn)在移動支付相當方便，選擇不少，有時候開信用卡也許只是被申請時的某個權(quán)益，如視頻賬號、打折券等吸引，但一旦申請并開通，就發(fā)現(xiàn)，“一張信用卡可能一年都刷不到6次，達不到銀行對信用卡免次年費的刷卡次數(shù)要求”。假如要給幾百元的信用卡年費，那么，當初開卡時給用戶的價值百元、千元的行李箱、小家電等贈品，計算下來，“是得不償失”。王小姐坦言。

互聯(lián)網(wǎng)平臺與銀行推出聯(lián)名信用卡，實際是相互導流。記者留意到，據(jù)一款聯(lián)名信用卡的活動規(guī)則顯示，開通信用卡后，若要獲得其中的優(yōu)惠券包，是需要將信用卡與平臺賬號綁定后，通過該信用卡刷卡消費才有機會獲得。

值得一提的是，當前互聯(lián)網(wǎng)平臺在支付時，會讓消費者選擇支付工具，或者建議消費者設(shè)置“默認支付”，而“暫無設(shè)置”時，支付時平臺往往會按照系統(tǒng)推薦。建議消費者若綁定了新的信用卡后，可個人“錢包”/個人支付設(shè)置中，查詢實際支付時，扣款的是存儲卡、信用卡，還是互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品，避免收到信用卡或互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品的賬單時才知道，線上消費被扣款了。

辦信用卡被推薦辦理貸款業(yè)務(wù)

銀行信用卡在競爭日趨白熱化的階段，也在不斷想方設(shè)法增加收益?！霸局幌朕k張信用卡，沒想到還被催促辦了一筆5萬元的貸款業(yè)務(wù)?！睆V州市民李女士苦惱道。李女士告訴記者，在辦理信用卡時，銀行工作人員推薦她開通備用金分期業(yè)務(wù)，聲稱可以提供5萬元低息備用金，等有需要的時候使用。

然而，令李女士沒想到的是，信用卡辦好后，在還沒資金需求時，銀行工作人員便一直催促她激活開通備用金業(yè)務(wù)，并提到這筆貸款要分12期才能享受低息的優(yōu)惠。

記者從李女士提供的信息了解到，該筆5萬元的備用金分期業(yè)務(wù)又名“好現(xiàn)貸”，每個月需還本金約4167元，利息約80元，到期共需還本息逾50900元。“雖然贈送給我一個養(yǎng)生壺和露營折疊車，但實際上相當于我花了900多元買了并不需要的小禮品?！崩钆刻岬?，以前知道辦信用卡送小禮品，但沒想到現(xiàn)在辦信用卡還被搭售貸款業(yè)務(wù)。

“利息收入在信用卡業(yè)務(wù)整體收入中占‘大頭’，主要來源于最低還款、備用金等分期還款業(yè)務(wù)。在如今信用卡市場日趨飽和，收益越來越薄的情況下，銀行勢必要在利息收入方面發(fā)力?！毙庞每ㄐ袠I(yè)資深研究人士董崢提醒，發(fā)卡銀行要遵循“信用”原則，不能誘導客戶辦卡辦業(yè)務(wù)。此外，一般銀行貸款有規(guī)定用途，建議市民按照合規(guī)用途使用。

線上成銀行經(jīng)營存量用戶的主要陣地

“當前，信用卡發(fā)卡規(guī)模增速趨穩(wěn)，行業(yè)增量空間收窄，線上成為銀行經(jīng)營存量用戶的主要陣地?！币子^分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮分析，現(xiàn)在用戶活躍和促進消費應(yīng)用成為信用卡競爭的制勝關(guān)鍵。

蘇筱芮建議，銀行機構(gòu)需深化科技賦能，帶動信用卡業(yè)務(wù)布局走向精耕細作，對業(yè)務(wù)從輔助支撐轉(zhuǎn)向主動賦能；深化信用卡場景生態(tài)和用戶權(quán)益閉環(huán)經(jīng)營，強化信用卡APP價值競爭力。一方面通過APP平臺將場景生態(tài)向廣度延伸及向下沉市場深入，另一方面基于場景生態(tài)將金融服務(wù)嵌入并聯(lián)合外部服務(wù)平臺、商戶豐富用戶權(quán)益，提升用戶對APP的使用體驗，增強APP服務(wù)價值。

“銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念、產(chǎn)品理念，設(shè)計出與消費者剛性消費需求契合的信用卡，只有與用戶生活息息相關(guān)、迎合消費者的某些常態(tài)消費，才能真正激活用戶?！倍瓖樈ㄗh。

文、圖/廣州日報全媒體記者 王楚涵、文靜

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